La polizza vita per i nostri cari, specie per i figli può essere uno strumento utile per proteggere la sicurezza finanziaria della famiglia in caso di eventi imprevisti, come la morte.
In questi casi, la polizza vita può fornire una somma di denaro che può essere utilizzata per coprire le spese per l’educazione, la formazione professionale o altre necessità finanziarie dei figli.
Inoltre, una polizza vita può anche fornire una protezione contro eventuali perdite finanziarie che potrebbero derivare dalla morte del genitore, come ad esempio la perdita del reddito che il genitore avrebbe continuato a produrre nel corso degli anni.
In sintesi, una polizza vita a beneficio dei propri cari può essere un modo per garantire che i propri familiari abbiano le risorse finanziarie di cui hanno bisogno anche in caso di eventi imprevisti.
Immaginato un padre di famiglia 45enne, lavoratore dipendente, coniugato e con un figlio, che vuole garantire 2.000 euro al mese ai propri cari. Ipotizzando una pensione ai superstiti di 800 euro al mese, il fabbisogno mensile sarebbe di 1.200 euro, da moltiplicare per 12 mesi e per, ad esempio, 20 anni di serenità. In assenza di altre risorse o di polizze esistenti, la TCM avrebbe un valore di 288.000 euro.
Ma quanto può costare una TCM da 288.000 euro della durata di 20 anni ad un 45enne? All’incirca 85 euro al mese, più 50 euro una tantum di diritti di emissione il primo anno. Sono tanti o sono pochi 85 euro al mese per 20 anni, a fronte di 288.000 euro che verrebbero garantiti ai nostri cari?
Ci sono due aspetti da considerare:
- Le detrazioni fiscali
- Il rapporto fra investimento e beneficio
La fiscalità vigente, infatti, permette un risparmio di 101 euro all’anno! Il 19% del premio versato, con un massimo annuo di 530 euro (che sale a 750 euro se i beneficiari hanno disabilità gravi). Il premio mensile scende, quindi, da 85 euro al mese a circa 76 euro al mese, pari a 917 euro annui.
Il secondo punto è un po’ più complesso… Ma il risultato sta tutto in una risposta ad una domanda: investire circa 917 euro all’anno per 20 anni, al netto del beneficio fiscale, per averne a disposizione 288.000 euro a tutela dei propri cari. È un buon affare?
Sì, perchè esiste qualche altro investimento che potrebbe restituire, ogni anno, 314 volte il valore investito?
Il valore della protezione assicurativa sta nel fatto che i tanti sottoscrittori di una TCM si privano di poco (i circa 917 euro annui del premio) affinchè propri cari possano garantirsi una vita dignitosa in ogni evenienza…